Fond euro général Spirica

Orientation de la politique financière du fond euro general Spirica: 

 

 

Une stratégie d'investissement qualitative:

- Des placements privés d’entreprises non notées en axant l'effort sur la recherche et la sélection d’émetteurs de qualité 

- Le renforcement de l’allocation géographique du portefeuille en faveur de l’Europe et des Etats-Unis afin de profiter de la revalorisation des marchés

- La perception de revenus réguliers élevés sur le portefeuille immobilier. 

- la sélection de placements privés rémunérateurs tout en restant prudent et sélectif 

- le financement de projet d’infrastructures

- l’optimisation de la rentabilité de la poche de diversification à travers une gestion active

 

Introduction

L’un des meilleurs rendements sur le Fonds en Euros depuis 3 années consécutives . Le fond euro général de Spirica permettra à ses souscripteurs de revaloriser leur épargne en toute sécurité.

Les taux de rendement illustrent également bien les performances de la jeune compagnie. En 2012, c'était même l'un des meilleurs rendements du marché. Peu importe le mode de distribution (réel ou via Internet), le rendement reste au même niveau. Les contrats à 0,70% de frais de gestion atteignent un taux de 2,55%*pour 2015. Lorsque la part du contrat en Unités de Compte (UC) dépasse les 35%, le taux de rendement atteint même les 2,75%* cette même année. En ce qui concerne les fonds en euro classiques, là-aussi Spirica est une référence. Le taux de rendement annuel moyen calculé sur trois ans était de 2,52%*en 2016.

*performances nettes de frais de gestion, hors prélèvements sociaux et fiscalité

 

 

Taux de rendement du fond euro général Spirica*:

 

       2014 : 3,00%*

 

       2015 : 2,55%*

 

       2016 : 2,01%*

 

 

*Performances nets de frais de gestion hors prélèvements sociaux et fiscalté. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures. Rendement du fond euro dans sa version commercialisée jusqu'au 31 octobre 2016. 

 

Objectif de gestion

L’objectif de gestion du fonds euros general de Spirica est de dégager, sur la durée, une performance supérieure aux fonds euros du marché, tout en garantissant aux assurés / souscripteurs : 

•100% des capitaux investis ( brut de frais de gestion ). 

•100% des intérêts et participation aux bénéfices versés chaque année aux contrats (effet cliquet) 

 

L’horizon de détention recommandé est supérieur à un an.

Style de gestion

La gestion du fond euro general de Spirica peut être qualifiée d’opportuniste et de réactive : 

Spirica recherche les opportunités et analyse les aberrations de marché éventuelles afin de retenir les investissements : 

  • rémunérateurs sur la durée

  • potentiellement générateurs de plus-values 

 

 Les actifs recherchés sont, en conformité avec le code des assurances, et en application des règles de prudence, de dispersion et de diversification : 

  • Majoritairement obligataires : obligations d’Etats, obligations d’entreprises publiques et privées («obligations corporate»), obligations synthétiques (« EMTN / BMTN »), fonds communs de créances… 

  • Immobiliers : SCI, SCPI, OPCI… 

  • OPCVM : fonds obligataires, fonds actions, fonds diversifiés, fonds structurés, fonds monétaires… 

 

 Les zones géographiques retenues sont variées et situées majoritairement : 

  • En Europe, zone euro, pour les obligations et les OPCVM, 

  • Tandis que pour l’immobilier il s’agira uniquement de titres dont les biens sont situés en France.

 

Modalités de gestion

 

  • Spirica s’appuie sur le savoir-faire et l’expertise d’Amundi, pour la gestion financière de ses actifs obligataires et actifs de diversification, 

  • Il a sélectionné les acteurs majeurs de la gestion immobilière en France pour la gestion des titres immobiliers qu’elle a retenus (La Française REM, Amundi Immobilier, Natixis AMI, BNP REIM…) 

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Pour rappel, l'investissement dans les Scpi en assurance vie sont des véhicules de placements à long terme, en moyenne 8 ans. Dans le souci de mutualiser le risque, il est nécessaire de diversifier son patrimoine en ne souscrivant pas exclusivement en SCPI. En effet, les SCPI sont assimilées aux placements immobiliers et donc comportent des risques, tels que, la perte en capital, le non paiement des loyers. Cependant, ces risques restent minimisés par le fait que la SCPI mutualise elle-même le risque immobilier et locatif. La SCPI n’est pas un véhicule d’investissement boursier, elle présente une liquidité faible face aux actifs financiers. Les conditions de ventes sont susceptibles de changer en fonction de la conjoncture immobilière et du marché des parts de SCPI. La SCPI ne donne aucune garantie en capital.

En cas de litige ou de réclamation du client, les parties contractantes s’engagent à rechercher en premier lieu un arrangement amiable. Le client pourra présenter sa réclamation à l’adresse de notre société Euodia Finance, à son conseiller ou gestionnaire habituel qui disposera de 10 jours pour en accuser réception, puis de 2 mois à compter de la réception de la réclamation pour y répondre.
A défaut d’arrangement amiable, les parties pourront en second lieu informer :

L’ANACOFI : 92 rue d’Amsterdam 75009 Paris
lemédiateur de l’AMF, 17 place de la Bourse 75082 Paris Cedex 02

l’Autorité de Contrôle Prudentiel, 61 rue Taitbout 75436 Paris Cedex 09

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Dernière mise à jour : septembre 2015.
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