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16 SCPI
L’intérêt de souscrire des SCPI au sein du contrat:
  • La liberté de choisir le juste dosage : possibilité d’investir jusqu’à 100% du capital de votre contrat en SCPI
  • La facilité de souscription : elles sont accessibles par simple voie d’avenant
  • Un choix multiples de SCPI à capital fixe ou variable
  • La souplesse et la régularité des revenus : distribution trimestrielle des revenus allant jusqu’à 100%, avec réinvestissement dans la même SCPI ou sur le fonds euro*.
  • Contrairement à la détention de SCPI en direct, abandon total du délai de jouissance
    les parts souscrites peuvent rapporter dès le mois suivant celui de la souscription (cf conditions dans les avenants).

Qu'est qu'une SCPI?
Qu'est qu'une SCPI?

 

Une SCPI est une Société Civile de Placement Immobilier. Cette structure se spécialise dans l'acquisition / gestion d'actifs immobiliers, et l'on en dénombre aujourd'hui près de 160 sur le territoire français!

 

La SCPI est administrée par une société de gestion qui sera responsable de la commercialisation et de la collecte des fonds via des investisseurs privés. Son activité est soumise à une réglementation drastique, et la SCPI se doit de reçevoir l'Agrémentation de l'Autorité des Marchés Financiers (l'AMF) pour exercer sur le marché français.

Quels sont les atouts d'une SCPI?

 

 

Depuis la crise des subprimes de 2008, l'investissement en SCPI fait l'objet d'un regain d'intérêt. Les investisseurs se sont effectivement tournés vers ces actifs considérés comme plus sûres, et présentant des taux de rendements au demeurant très satisfaisants.

 

Les SCPI ont l'avantage d'assurer une bonne mutualisation du risque à travers la gestion de bon nombre d'actifs immobiliers. Plus il y aura d'actifs, plus il y aura de locataires. Cela permettra de ventiler la potentielle insolvabilité de certains d'entre eux et donc, de n'impacter que très faiblement l'investisseur final. Le risque d'insolvabilité est lui même réduit par la haute sélectivité dont font preuve les SCPI de rendement dans leurs recherches de locataires. En effet, ces SCPI ne louent leurs biens qu'à des professionnels présentant de solides garanties financières à l'entrée, et elles limiteront le risque de vacance locative en faisant signer en priorité des baux long termes.

 

 

Quel type de SCPI est proposé dans le contrat NetLife?

 

 

Le contrat Netlife est composé de SCPI de rendement, c'est à dire des SCPI spécialisées dans l'investissement en immobilier d'entreprise. Les différents parcs immobiliers qu'elles détiennnent sont alors composés de plusieurs types d'actifs: Bureaux, commerces de pieds d'immeubles, galeries commerciales, parcs d'activités commerciales, entrepôts logisitiques, hôtels etc. Certaines se dédient exclusivement à l'acquisition et la gestion de biens d'une typologie unique; on parlera alors de SCPI spécialisées. D'autres axeront leur politique stratégique sur une base de diversification et feront l'acquisition d'actifs plus variés.

 

Les SCPI de rendement accordent une grande importance à la sélection de leurs actifs.  Elle se fera généralement suivant la situation géographique du bien, sur des critères relatifs aux flux tranversaux ou encore sur des contraintes architecturales et environnementales. Autant d'exigences qui confirmeront le potentiel de revalorisation du bien sur le long terme. Elle sera aussi très regardante sur la qualité et la solvabilité du locataire en place lorsqu'il s'agit d'un immeuble bâti.

 

Pour information, il existe deux catégories de SCPI:

 

À capital fixe:

 

Ce type de société fixe le nombre de parts dont le capital est composé. Le société de gestion procède régulièrement à des augmentations de capital sur des périodes données où la souscription en directe sera possible. En dehors de ces périodes, le rachat ou la vente de parts se fait sur un marché secondaire.

 

À capital variable: 

 

Dans ce cas de figure, le capital de la société peut varier en fonction des créations et destructions de parts. Il est alors possible de souscrire en direct à tout moment dans ce sens où le fonds est "ouvert". 

Pourquoi investir en SCPI via un contrat d'assurance vie?

 

 

Le contrat NetLife propose à ses assurés de placer leur épargne sur des supports dynamiques tels que les SCPI. Les rendements proposés oscillent autour des 5,30%, et sont d'autant plus attractifs qu'ils permettent des frais de gestion moindres en comparaison d'un investissement en direct. Les taux de rendements net seront alors légèrement supérieurs.

 

En souscrivant au contrat NetLife, vous opter pour la possibilité de dynamiser votre capital en investissant sur la sélection des SCPI les mieux côtées du marché!

 

 

 

14 SCPI à capital variable
SCPI Date de création Capitalisation Taux d'occupation** Taux de distribution*
ACTIPIERRE EUROPE 04/09/2007 433 Mds d'€ 98,69 % 5,33 %
Actipierre Europe est une SCPI spécialisée, qui détient un patrimoine immobilier disséminé sur la zone Europe . Cette société se dédie uniquement dans la gestion de locaux commerciaux: pieds d'immeubles, galeries commerciales, parcs d'activités commerciales. en savoir +
EDISSIMMO 09/05/1986 1 925 M d'€ 86,47 % 5,58 %
Edissimmo est l'une des SCPI classique diversifiée les plus importantes du marché. Son parc immobilier est essentiellement composé de bureaux étant principalement implantés sur Paris et sa région. en savoir +
EFIMMO 1987 841 M d'€ 92,71 % 5,85 %
Depuis 1986, Sofidy est une société de gestion indépendante qui gère un patrimoine représentant une capitalisation de plus de deux milliards d'euros répartis sur plus de 20 000 investisseurs. en savoir +
ELYSEES PIERRE 03/02/1986 1 447 M d'€ 88,87 % 5,08 %
Elysées Pierre, SCPI de rendement du Groupe HSBC créée en 1986, est une des plus grosses capitalisations du marché. Très majoritairement investie à Paris – Île de France, principalement sur des immeubles de bureaux occupés par des locataires de première catégorie, Elysées Pierre assure une bonne mutualisation des risques locatifs et permet aux associés de se décharger de tout souci de gestion. en savoir +
EPARGNE FONCIERE 06/11/1968 1,56 Mds d'€ 85,30 % 5,57 %
Epargne Foncière est une SCPI incontournable figurant parmi les plus ambitieuses du marché. En 2012, elle absorbe la SCPI Multicommerce et franchit la barre des 1,56 Milliard d'euros en terme de capitalisation. en savoir +
FICOMMERCE 15/05/1986 552 M d'€ 90,61% 5,04%
Créée en 1986, cette SCPI de rendement choisit de se spécialiser dans l'immobilier de type murs de magasins. En effet, la société de gestion Fiducial a choisit de fusionner plusieurs SCPI pour qu'elle n'en fasse qu'une plus efficiente. en savoir +
IMMOFONDS 4 26/04/1989 286 M d'€ 92,20 % 4,91 %
Créée en 1989 cette SCPI est spécialisée dans l’immobilier de bureaux et s'étend sur l'ensemble du territoire français. Sa politique axée sur la sélection de biens de haute qualité technique et architecturale, permet de capter les entreprises les plus prestigieuses. en savoir +
MULTIMMOBILIER 2 11/12/1991 346 M d'€ 92,70 % 5,60 %
Multimmobilier 2 est en majorité composée de bureaux et commerces principalement localisés en Ile-de-France. En 2015, son taux de distribution s'élève généreusement à 5,60%. en savoir +
PATRIMMO COMMERCE 06/09/2011 271 M d'€ 94,20 % 5,49%
La politique de cette SCPI s'incrit dans une démarche d'acquisition de locaux exclusivement commerciaux et sur l'ensemble du territoire français Avec une durée résiduelle moyenne de 6 ans de ses baux, Patrimmo commerce affiche un taux d'occupation important, s'élevant à plus de 94%. en savoir +
PFO2 29/06/2009 1,4 Mds d'€ 91,98 % 5,70 %
PFO2 est une SCPI jeune et innovante, engagée dans une politique d'investissement durable. Son parc immobilier se compose essentiellement de bureaux à faible consommation énergétique, situés dans les grandes agglomérations françaises. en savoir +
PRIMOPIERRE 08/08/2008 1,350 Mds d'€ 91,70 % 5,67 %
Primopierre est une SCPI de rendement ambitieuse, se développant sous l'égide du partenariat réalisé entre BNP Paribas et Primonial en 2008. Elle mène une bonne politique de mutualisation du risque en recherchant une diversité économique et géographique. en savoir +
PRIMOVIE 19/07/2012 451 M d'€ 96,20 % 5,56 %
Primovie tire son attractivité de l'originalité de sa stratégie de développement. Créée en 2012, cette SCPI investie principalement dans des immeubles où les locataires oeuvrent pour une cause sociale : santé, éducation, petite enfance... en savoir +
RIVOLI AVENIR PATRIMOINE 23/05/2012 1 689 M d'€ 91,53 % 5,25 %
Rivoli Avenir Patrimoine a été créée en 2012, et compte aujourd'hui plus d'un milliard d'euros d'actifs sous gestion. Il s'agit d'une SCPI classique diversifiée qui accorde une grande importance à l'appréciation de la valeur foncière de ses biens dans le temps. en savoir +
SELECTINVEST 1 26/01/1968 1 602 Mds d'€ 84,70 % 4,59 %
Issue de la fusion de toutes les SCPI Sélectinvest 1 créées en 1975 et 1990, Sélectinvest 1 est l'une des plus importantes SCPI du marché (classement IEIF). La diversification, tant géographique que par la nature des locataires, assure une mutualisation des risques locatifs. en savoir +
3 SCPI à capital fixe
SCPI Date de création Capitalisation Taux d'occupation** Taux de distribution*
ACCES VALEUR PIERRE 10/01/2012 (Absorption) 536 M d'€ 79,70 % 3,84 %
Issue de l'absorption des SCPI Accès Pierre et Valeur Pierre Union par Valeur Pierre Alliance. Sa capitalisation représente désormais plus d’un milliard d’euros avec un parc immobilier composé de plus de 130 immeubles, étant pour leur majorité des bureaux de la region parisienne loués aux entreprises les plus prestigieuses. en savoir +
FRANCE INVESTIPIERRE 11/01/2012 (Absorption) 257 M d'€ 86,30 % 4,26 %
Cette SCPI est née d’une fusion-absorption au début de l’année 2012, celle d’Immobilière Privée France Pierre par la SCPI Investipierre, avec effet rétroactif. Elle gère un patrimoine immobilier diversifié, tant sur l'aspect géographique que sectoriel. en savoir +
FRUCTIREGIONS 24/10/1995 764 M d'€ 88,78 % 4,39 %
La SCPI Fructiregions est une SCPI régionale détenant un parc immobilier majoritairement orienté bureaux sur les grandes agglomérations françaises. en savoir +

 

* : Rendement de la SCPI dans le cadre du contrat d'assurance assuré par Spirica : 100% des revenus bruts en N, rapportés à la valeur de retrait en N-1. Cette performance est brute des frais de gestion du contrat et de la majoration de frais. Elle s'applique pour une jouissance des parts sur l'année civile. La performance globale de la SCPI est la somme du Rendement et de l'Evolution dela valeur de la part.

** : Le Taux d'occupation financier se calcule par la division du montant total des loyers et indemnités d’occupation facturés, ainsi que des indemnités compensatrices de loyers par le montant total des loyers facturables dans l’hypothèse où l’intégralité du patrimoine de la SCPI serait louée.

4 fonds euros
L’intérêt de souscrire
à des fonds euros
  • Le capital investi est sécurisé
  • Des supports rémunérateurs sur la durée
  • Les intérêts sont définitivement acquis grâce à l'effet "cliquet"
  • Dynamisme des contrats "nouvelle génération"

introduction

 

Les fonds euros proposés par le contrat Netlife présentent des performances supérieures à la moyenne du marché, et constituent une bonne alternative face à l'atonie des fonds euros classiques, et des supports traditionnels de type Livret A. Les performances qu’ils proposent permettront en effet de revaloriser votre épargne grâce à des rendements évolutifs.

 

L'actif général de Spirica, le fonds euros classique de Netlife, est un support sécurisant, s’adaptant tant aux variations conjoncturelles qu'aux besoins de l'épargnant. En parallèle, il vous sera possible d’opter pour des supports nouvelle génération, notamment au travers des fonds euros dynamiques: Les fonds Eurosélection et NéoEuro Garantie proposés par le contrat NetLife permettront aux assurés de bénéficier d’un rendement spécifique grâce à l’alliance entre l’Actif Général de Spirica et une exposition réactive à des actifs dynamiques constitués d’OPCVM investis sur les grandes classes d’actifs. Il pourra aussi permettre de capter une performance potentiellement supérieure aux fonds en euros classiques sur un horizon moyen/long terme, tout en acceptant une performance irrégulière.

Le fond Euro Allocation Long Terme sera lui idéalement profilé pour les épargnants en recherche de solutions dynamiques et sécurisantes sur une période plus étendue.

 

L’avènement de ces nouveaux fonds euros favorise l’accès aux rendements élevés tout en bénéficiant de la sécurisation du capital et des intérêts produits (grâce à l’effet cliquet). 

1 Fond euro classique
L’actif général de Spirica 2012 : 3,51%* 2013 : 3,30%* 2014 : 3,00%* en savoir +
La jeunesse et la taille de ce fonds euros le rendent réactif aux conditions de marché et seront un atout en cas de remontée des taux d’intérêts.
2 Fonds euros dynamiques
Eurosélection 2012 : 4,01%* 2013 : 4,02%* 2014 : 3,42%* en savoir +
Eurosélection est un fonds "Nouvelle génération" constituant une alternative innovante face à l'érosion des rendements des fonds généraux classiques.
NeoEuro Garanti 2012: 3,97%* 2013: 3,67%* 2014: 2,91%* en savoir +
NeoEuro Garanti est un fond "Nouvelle génération" offrant une combinaison optimale entre sécurité et dynamisme.
1 Fond euro long terme (composition actuelle 93% d’immobilier**)
Euro Allocation Long Terme 2012 : 4,01%* 2013 : 4,01%* 2014 : 3.82%* en savoir +
Un fonds euros à dominante immobilier qui répondra idéalement aux problématiques d'investissements à horizon moyen-long terme.

 

* : performances nettes de frais de gestion, hors prélèvements sociaux et fiscalité

** : chiffre au 30/06/2014

200 OPCVM
L’intérêt de souscrire
des fonds d’actions
  • Forte rentabilité sur un investissement à long terme
  • Les fonds sont gérés par une équipe de professionnels expérimentés
  • La diversification des fonds actions limite l'impact négatif que peut subir un investissement sur une classe d'actif
  • Les frais de transactions sont faibles grâce à une gestion collective qui limite les coûts
  • Les fonds d'actions sont liquides ce qui veut dire que l'investisseur peut revendre ses parts à tout moment

Comment fontionne un opcvm ?

 

Un organisme de placement collectif en valeurs mobilières (OPCVM) est un portefeuille dont les fonds investis sont placés en valeurs mobilières ou autres instruments financiers.

Les OPCVM sont des fonds d’investissement qui permettent à tout épargnant de confier la gestion de ses capitaux à un professionnel qui se charge de les investir sur un ou plusieurs marchés financiers déterminés. Il en existe plusieurs formes comme les SICAV (sociétés d’investissement à capital variable) ou les FCP (fonds communs de placement). Certains sont quasiment sans risques, d’autres au contraire ne s’adressent qu’à des investisseurs très avertis.

sicav 

 

Une SICAV est une société qui a pour objectif de mettre en commun les risques et les bénéfices d'un investissement en valeurs mobilières (actions, obligations, etc.), titres de créances négociables, repos et autres instruments financiers autorisés soit par la règlementation soit par les statuts de la SICAV. D'un point de vue juridique, les SICAV ont une personnalité morale. La société dispose d'un conseil d'administration et les actionnaires de la SICAV bénéficient d'un droit de vote à l'assemblée générale annuelle.

 

FCP

 

Le FCP se distingue de la SICAV par son statut juridique. Un FCP est une copropriété de valeurs mobilières qui émet des parts. Il n'a pas de personnalité morale. Chaque porteur de parts dispose d'un droit de copropriété sur les actifs du fonds, droit proportionnel au nombre de parts possédées.

Les FCP sont soumis à des réglementations différentes de celles des SICAV (capital minimum plus faible, pas d'obligation de publier ses résultats). En conséquence, les gérants de FCP peuvent adopter des gestions plus risquées que les gérants de SICAV. Il convient de distinguer la classification de l'AMF dont répondent les FCP, de leur orientation propre. À côté des FCP « classiques » (FCP monétaires, obligataires ou bien actions) largement diffusés par les banques de détail, certains FCP « spéciaux » ne peuvent être commercialisés dans les mêmes conditions ; ces FCP spécialisés sont en effet beaucoup plus risqués et s'adressent à des investisseurs avertis (à l'exception des FCPE, constituant à eux seuls une sous-catégorie).

 

télécharger la liste complète des opcvm
Fonds d’actions
France Société de gestion Performance*
Agressor (Financière de l'Echiquier) www.fin-echiquier.fr 2014 : +3,60 % en savoir +

La gestion est orientée vers les marchés des actions de l’Union Européenne.
AGRESSOR est exposé tant sur des petites et moyennes valeurs que sur des grandes valeurs européennes.

La gestion du fonds s’appuie d’abord :
- sur une sélection rigoureuse de titres -« stock picking »- obtenue au travers de la mise en œuvre d’un processus qui passe par la rencontre directe avec les entreprises dans lesquelles le fonds investit.
S’ensuit une analyse fondamentale de chaque dossier, appuyée par une notation développée en interne et portant sur cinq critères que sont :

-  la qualité du management de l’entreprise,

-  les perspectives de croissance de son métier,

-  la qualité de sa structure financière,

-  la visibilité sur les futurs résultats de l’entreprise,

-  l’aspect spéculatif de la valeur.

Echiquier Value www.fin-echiquier.fr 2014: + 4,04% en savoir +

OPCVM de classification « Actions des pays de la zone Euro », ECHIQUIER VALUE est un fonds dynamique recherchant la performance à long terme à travers l’exposition sur les marchés des actions de la zone euro et avec référence à un indice CAC ALL-TRADABLE. 

Le fonds est exposé à hauteur de 60 % minimum sur les marchés des actions de la zone euro. ECHIQUIER VALUE est toutefois investi majoritairement en actions françaises. Les investissements en actions hors zone euro sont limités à 10 % de l’actif. Les titres susceptibles d’être sélectionnés sont des valeurs de tous secteurs d’activités et de toutes tailles de capitalisation.

Afin de permettre l’éligibilité du fonds au PEA, le fonds est investi à hauteur de 75 % minimum en actions européennes. 

Gallica www.dncafinance.com 2014: + 6,36 % en savoir +

Ce fonds éligible au PEA est géré de façon opportuniste. Il est investi sur les plus fortes convictions des gérants au sein du marché français. Pleinement investi minimum 90% en actions, il est géré de façon à avoir une allocation sectorielle flexible en s’interdisant toutefois de faire des paris extrêmes. Le fonds accorde également une large place aux valeurs de croissance à valorisation raisonnable.

Valfrance www.prigest.com 2014: + 5,68% en savoir +

VALFRANCE est un fonds dynamique dont l’objectif est la recherche d’une performance liée au marché des actions françaises. 

Le style de gestion est discrétionnaire, et la composition du portefeuille ne cherchera jamais à reproduire, ni au niveau géographique, ni au niveau sectoriel la composition d’un indicateur de référence ; le gérant utilisera cependant le CAC 40 comme élément d’appréciation a posteriori de sa gestion.

Le CAC 40 est l’indice représentatif des 40 principales actions cotées à Paris. 

Le portefeuille est investi en actions françaises à 75% minimum, conférant au Fonds Commun l’éligibilité au PEA – Plan d’Epargne en Actions. 

Europe Société de gestion Performance*
Allianz Euro Midcap www.alianzgi.fr 2014: + 2,72% en savoir +

L’objectif de gestion du F.C.P. est d’offrir une performance supérieure à celle du marché des actions de petites et moyennes capitalisations européennes. Le degré minimum d’exposition au risque actions du portefeuille de l'OPC est de 80%.

L'OPC investit principalement sur son marché domestique constitué du marché des petites et moyennes capitalisations 
actions européennes et accessoirement sur le reste du monde dont les pays émergents. 
Afin de permettre aux porteurs de bénéficier des avantages fiscaux du PEA, l’actif du fonds est composé au minimum et en permanence de 75% d’actions éligibles. L’investissement et/ou l’exposition en actions hors Europe sera limité à un maximum de 20% et principalement en actions de pays de l’OCDE. Les actions des pays émergents seront limités à 5%.

BNP Paribas Europe Dividende (C) www.bnpparibas-ip.com 2014: + 1,48 % en savoir +

Le fonds a pour objectif d'obtenir, sur un horizon d'investissement de 5 ans minimum, une performance proche de celle du "Standard & Poor's High Income Equity Europe" (Indice de référence), en investissant sur des valeurs générant un rendement supérieur à la moyenne du marché des actions européennes. Le fonds investit dans des titres de sociétés de tous secteurs, de grandes, moyennes et éventuellement petites capitalisations (à hauteur de 20% max. pour les petites capitalisations). Le degré d'exposition minimum du fonds aux marchés d'actions est de 90%. Ce fonds est éligible au Plan d'Epargne en Actions (PEA) et, en conséquence, maintient dans ses actifs au moins 75 % de titres éligibles au PEA. Les bons et/ou droits de souscription reçus par l’OPCVM suite à des opérations sur des titres seront autorisés. 

Fidelity Europe www.fidelitypro.fr 2014: + 5,32 % en savoir +

Fidelity Europe est un fonds d'actions européennes « core » de conviction concentré autour d’environ 70/80 sociétés de toutes capitalisations, sans pari sectoriel ou géographique ni biais de style. La gérante, Victoire De Trogoff, est basée à Paris et gère le fonds depuis janvier 2007. La gérante s'appuie principalement, dans sa sélection de valeurs, sur les idées d'investissements générées par la recherche propriétaire de Fidelity regroupant plus de 50 analystes sur la zone et couvrant toutes les tailles de capitalisations et secteurs.

Franklin European Small-Mid Cap Growth A www.franklintempleton.com 2014: - 4,45 % en savoir +

Franklin European Small-Mid Cap Growth Fund (le « Fonds ») a pour objectif d'augmenter la valeur de ses investissements à moyen et long terme.

Le Fonds investit principalement dans des actions et/ou titres de capital émis par des petites et moyennes entreprises (dont la capitalisation boursière est comprise entre 100 millions et 8 milliards EUR) situées, ou exerçant leurs principales activités, dans des pays européens.

L'équipe d'investissement s'appuie sur une analyse approfondie pour créer un portefeuille de titres concentré visant à atténuer le risque tout en générant des rendements attrayants dans le temps. Le pourcentage investi dans différents secteurs changera au fil du temps, en fonction des secteurs qui semblent offrir les meilleures opportunités.

 

Oddo Avenir Europe A www.oddoam.com 2014: + 3,75 % en savoir +

L’objectif de gestion du Fonds est la croissance du capital à long terme en surperformant son indicateur de référence le MSCI EMU SMID CAP (Net Return), sur un horizon de placement minimum de 5 ans.C'est un fonds de sélection de valeurs et il est géré de manière discrétionnaire.

Le Fonds est en permanence investi au minimum à hauteur de 75% de l’actif en actions dont le siège social est situé dans un pays de la zone euro. L’investissement sur les marchés réglementés hors pays de la zone euro est limité à 10%.

International Société de gestion Performance*
Carmignac Investissement A EUR acc www.carmignac-gestion.com 2014: + 10,39% en savoir +

Carmignac Investissement est un fonds actions internationales investi sur les places financières du monde entier. Son exposition aux actions est en permanence supérieure ou égale à 60% de l’actif net. Le Fonds a pour objectif de surperformer son indicateur de référence sur une durée supérieure à 5 ans grâce à une politique de gestion active et discrétionnaire. Ses moteurs de performance sont donc les actions, mais aussi les devises et occasionnellement les produits de taux.

Franklin Mutual Beacon A Acc www.franklintempleton.com 2014: + 22,11 % en savoir +

Franklin Mutual Beacon A Acc investira principalement dans des titres de capital et dans des titres de créances convertibles ou susceptibles d’être convertibles en actions ordinaires ou privilégiées de sociétés originaires d'Europe ou ayant leurs activités principales dans les pays européens. Le Gestionnaire de Portefeuille considérera qu’ils sont accessibles à un cours inférieur à leur valeur réelle, telle que déterminée en fonction de critères reconnus ou objectifs.

Sextant Autour du Monde A www.amiralgestion.com 2014: + 25,82% en savoir +

SEXTANT AUTOUR DU MONDE est un fonds dynamique recherchant à optimiser la performance à travers une sélection de titres en dehors de la zone euro et, à défaut d'opportunité, au sein de la zone euro, et ce sans référence à un indice. 

Pour répondre à son objectif de gestion, le fonds SEXTANT AUTOUR DU MONDE est essentiellement investi en actions internationales et notamment en actions des pays émergents.

SEXTANT AUTOUR DU MONDE s’appuie sur une sélection rigoureuse des titres, obtenus après une analyse fondamentale et multicritères interne à la société de gestion qui tient compte de la qualité du management, de la structure financière de la société, des perspectives de croissance du métier, de la visibilité des résultats futurs de l’entreprise ou encore de sa politique menée vis à vis des actionnaires minoritaires.

L’équipe de gestion s’attache dans la mesure du possible à une rencontre directe avec les entreprises dans lesquelles le Fonds investi ou est susceptible d’investir.

Les décisions d’investissement dépendent ensuite essentiellement de l’existence d’une « marge de sécurité » constituée par la différence entre la valeur comptable de la société appréciée par les gérants et sa valeur de marché (capitalisation boursière). 

Valeur Intrinsèque P www.pastel.fr 2014: -3,08 % en savoir +

Valeur Intrinsèque est un fonds actions internationales investi principalement sur les marchés d'Amérique du Nord, du Royaume-Uni et d'Europe continentale.
Géré selon la méthodologie d'investissement élaborée et développée par Pastel & Associés, le fonds est composé d’un nombre réduit d'entreprises cotées, sélectionnées à partir d'une analyse approfondie de leur valeur économique et des perspectives de retour sur investissement qu’elles offrent à long terme. En revanche, la volatilité absolue et relative de la valeur boursière des portefeuilles n'est ni suivie, ni contrôlée. Dans ces conditions, la performance des portefeuilles peut connaître des décalages durables, à la hausse comme à la baisse, par rapport à celle des principaux indices de marchés ou d'univers représentatifs de gérants.

Fonds obligataires
France Société de gestion Performance*
Allianz Euro High Yield RC www.allianzgi.fr 2014: + 4,66 % en savoir +

La sélection de titres constitue la principale source de valeur ajoutée. Elle repose sur une analyse interne des aspects fondamentaux de l’émetteur ainsi que sur une évaluation de la valeur relative de l’obligation et de sa liquidité. Une bonne diversification du portefeuille permet de réduire l’impact d’un défaut potentiel sur un titre détenu.

L’exposition globale aux obligations d’entreprises et les pondérations sectorielles sont ajustées en fonction de l’analyse tactique de l’environnement de marché.

HSBC Euro Gvt Bond Fund (C) www.assetmanagement.hsbc.com/fr 2014: + 12,21 % en savoir +

Le FCP, de classification AMF « obligations et autres titres de créances libellés en euros », a pour objectif de sur-performer l’indicateur de référence CitiGroup EMU Government Bonds Index sur la durée de placement recommandée.

Le fonds est investi en obligations émises ou garanties par des Etats membres de la zone euro.

Le gérant effectue sur une base discrétionnaire une allocation entre les sources de performances suivantes :

  • la gestion active du risque de taux : prises de positions en fonction des anticipations de l’équipe de gestion concernant l’évolution des taux d’intérêt,
  • la sélection de valeurs : prises de positions en fonction de la préférence d’un émetteur d’obligation par rapport à un autre, ou d’une émission par rapport à une autre, sur la base des analyses effectuées par l’équipe de gestion. 
Europe Société de gestion Performance*
Morgan Stanley Investment Funds European Curr H/Y Bond A (C) www.msim.com 2014: + 3,97 % en savoir +

L’objectif d’investissement du Compartiment European High Yield Bond Fund est de fournir un taux attrayant de rendement, mesuré en euro, par des investissements en titres à revenu fixe, notés de façon inférieure ou sans notation, émis par des gouvernements, des agences gouvernementales ou des sociétés qui offrent un rendement normalement supérieur aux rendements généralement offerts par les produits de dettes notés dans les trois catégories supérieures S&P ou Moody’s. Ces investissements comprendront des titres européens et non européens à revenu fixe.

International Société de gestion Performance*
H2O Multibonds R www.h2o-am.com 2014: + 29,99 % en savoir +

H2O Multibonds R pourra investir dans tous types d’obligations y compris celles à taux fixe, à taux variable, indexées, échangeables, convertibles et autres.

La gestion de la trésorerie du fonds est effectuée à travers l’acquisition d'instruments du marché monétaire (Bons du Trésor, Bons du Trésor à intérêt annuel, Billets de trésorerie, Euro Commercial Paper et OPCVM monétaires) et de la conclusion de prises en pension et de dépôts.

Le fonds peut investir en toute devise.
Le fonds peut détenir jusqu’à 10% de son actif en actions ou parts d’OPCVM ou de fonds d’investissement. 

MS INVF Global Convertible Bond A www.msim.com 2014: + 17,49% en savoir +

L’objectif d’investissement du Global Convertible Bond Fund est la recherche d’une croissance du capital à long terme, mesurée en dollar US, en investissant principalement dans des obligations convertibles émises par des sociétés constituées ou exerçant leur activité dans des marchés développés ou émergents et libellées en devises internationales.

 

* : Les performances passées ne préjugent pas des performances futures

Fiche technique du contrat d’assurance vie

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Infos complémentaires sur le contrat
Pourquoi souscrire au contrat NetLife?

 

  • Un contrat multisupport d'excellence reconnue
  • 0% de frais d'entrée, 0% de frais de versements libres, 0% versements libres programmés
  • Les versments 100% en ligne sont désormais disponibles
  • Gratuité des frais d'arbitrages en ligne
  • Sécurisation des plus values
  • Réallocation automatique
  • Investissement progressif
  • Rachat possible à tout moment

 

 

Comment fonctionne un contrat d’assurance vie ?

 

Le contrat d'assurance vie est un placement financier offrant une grande diversité de solutions patrimoniales aux épargnants de l'hexagone. 

 

Il s'agit plus particulièrement d'une convention passée entre un assureur, un souscripteur, et un assuré (ce dernier pouvant être différent du souscripteur). L'assureur s'engagera, moyennant le paiement de primes, à reverser à l'assuré l'épargne constituée sous forme de capital ou de rente viagère.

 

En cas de décès de l'assuré, le capital investi ainsi que les plus values réalisées seront reversés au(x) bénéficiaire(s) initialement désigné(s) lors de la signature du contrat.

 

À savoir que l'un des avantages du contrat d'assurance vie réside dans la possibilité pour le détenteur de procéder à tout moment au rachat partiel ou total de son contrat.

 

Quels sont les intérêts du contrat ?

 

Un contrat d’assurance vie est un cadre pour votre épargne, vous permettant de générer des revenus qui s’ajouteront au capital investi initialement. Il vous permettra de réaliser plusieurs objectifs : Fructifier un capital via des placements sur différents supports, constituer un patrimoine, ou encore faciliter une démarche de transmission patrimoniale.

 

Que peut on mettre dans un contrat d’assurance vie?

 

Suivant le profil de l’investisseur, un contrat d’assurance vie permettra d’investir l'épargne sur un support qui garantie le capital (le fond euros) ou de rechercher des rendements plus dynamiques à travers notamment les Unités de Compte (UC) qui seront composés de fonds actions, de fonds obligataires, ou d’immobilier.

 

Vous aurez donc le choix entre la souscription à un contrat monosupport, pour garantir un capital, ou à un contrat multisupport qui vous permettra à la fois de sécuriser une partie de votre capital mais aussi de vous orienter sur des fonds offrant des rendements plus attractifs.

 

POURQUOI CE CONTRAT EST-IL ATTRACTIF ?

Le contrat d'assurance vie est un produit d’épargne qui gagnera en avantages avec le temps : ce produit défiscalisant atteindra sa performance optimale dès lors qu’il fêtera son huitième anniversaire puisqu'il bénéficiera d'un taux d’imposition faible et d'abattements non négligeables selon votre situation. (voir Fiscalité en Assurance Vie)

 

C’est aussi un placement flexible, adapté à tout type de profil, sur lequel le souscripteur peut opter pour une gérance qui lui sera propre. Souscrire ici au contrat NetLife, c'est opter pour un mode de gestion libre qui vous permettra de décider pleinement de l'allocation de vos actifs.

 

lE CONTRAT NETLIFE: QUELS SONT LES DISPOSITIFS D'ENRICHISSEMENT?

Le contrat NetLife  prévoit différents modes de versements pour l'enrichissement de votre contrat: 

 

  • Initial : il s’agit du versement effectué à la souscription. Sur le contrat NetLife, le versement initial sera de 1 000€ minimum (mini 75€ par support).
  • Libre : il s’agit du versement complémentaire que l’on fait sur son contrat quand on le souhaite. Il sera d’un montant minimum de 500€ sur le contrat NetLife (mini 75€ par support ; possibilité de les réaliser en ligne)
  • Programmé : il s’agit de versements mis en place automatiquement sur son contrat selon une périodicité déterminée à l’avance (150€ par mois, 300€ par  trimestre sur NetLife avec un minimum de 75€ par support ; possibilité de les réaliser en ligne).

 

A noter que le contrat Netlife vous permettra d'effectuer l'ensemble de vos versements et arbitrages en ligne!

 

lE CONTRAT NETLIFE: QUELS SONT LES FRAIS AFFÉRENTS?

 

Les frais sur un contrat d’assurance-vie classique  sont de plusieurs sortes : frais d’entrée, de versement, d’arbitrage et de gestion...

 

Sur le contrat NetLife, les frais à l’entrée, sur les versements libres et sur les versements libres programmés sont de 0%.

Les frais d’arbitrage en ligne sont gratuits.

Les frais d’arbitrages papier sont de 0,80% des sommes arbitrées (minimum 50€ et maximum 300€).

Les frais de gestion sont de 0,70% par an sur le Fonds Actif Général de SPIRICA et sur le Fonds Euro Allocation Long Terme, 1% par an sur le Fonds NeoEuro Garanti et sur le Fonds EuroSélection, 0,7% par an sur les Unités de Compte.

 

 

La fiscalité en Assurance-Vie

De multiples avantages fiscaux:

  • Réductions progressives du taux d'imposition sur les plus values réalisées 
  • Choix du régime d'imposition: IR ou Prélèvement Forfaitaire Libératoire (PFL)
  • Systèmes d'abattements prévus sur les produits (détention du contrat de minimum 8 ans)
  • Exonérations d'impôts sur la redistribution en rente viagère, ou sur le rachat du contrat pour certains cas particuliers
  • Exonérations d'impôts prévues sur les opérations de transmissions patrimoniales

 

Généralités

 

Le contrat d’assurance vie a subi au fil des années un alourdissement notable de sa fiscalité, amenuisant progressivement la réputation de ce placement qui, jadis, oeuvrait tel un petit paradis fiscal. Néanmoins, ce support bénéficie toujours d'avantages comparatifs par rapport à la majorité des placements financiers aujourd'hui proposés sur le marché. Il fera effectivement preuve de flexibilité en terme d'imposition sur les plus values , et facilitera une démarche de transmission patrimoniale. De ce fait, il est encore aujourd'hui considéré comme étant le placement préféré des français!

 

La compréhension du mécanisme fiscal lié à l’assurance vie passe alors par une analyse des différents régimes d’impositions applicables sur les intérêts perçus des sommes capitalisées, et sur la succession en cas de décès.

 

COMPRENDRE LES RÉGIMES D'IMPOSITIONS SOUMIS AUX plus values  

 

Le code général des impôts prévoit en effet différentes mesures de taxation pour les rachats (totaux et partiels) des capitaux investis, et des plus values réalisées. Plusieurs critères seront à prendre en compte, à savoir la date d’ouverture des contrats, le montant et la date du versement, mais aussi selon la durée du contrat en question. Vous trouverez ci dessous un tableau simplifié des modes d’impositions applicables sur les produits capitalisés:

 

 

 

À savoir que la nouvelle loi de finance rectificative pour 2013 a fait passer de 20 à 31,25% le taux d’impôt applicable à la part taxable de chaque bénéficiaire dès lors qu’elle excède 700 000€ (hors abattement prévu de 152 000€). Cette nouvelle mesure a pris effet le 1er Juillet 2014.

 

S'ajoute à cela une taxe à hauteur de 15,5% correspondant aux prélèvements sociaux (CSG-CRDS). Sur les intérêts générés par la partie Fonds en Euros, ces prélèvements sont dus au moment des rachats et lors de l’inscription en compte. Sur les intérêts générés par la partie Unités de Compte, ils sont effectués uniquement en cas de rachat.

 

N.B. une exonération d’impôt est prévue et sera appliquée sous certaines conditions :

 

 

 

COMPRENDRE LES DROITS DE SUCCESSION EN ASSURANCE VIE

 

En cas de décès de l’assuré, les sommes correspondant aux primes versées avant le 70ème anniversaire de l’assuré au titre d’un contrat d’assurance vie sont soumises à un prélèvement de 20 % sur la fraction excédant 152 500 euros par bénéficiaire déterminé. Cet abattement de 152 500 euros est applicable par bénéficiaire pour tous les contrats dont il bénéficie (en cas de démembrement de la clause bénéficiaire, cet abattement sera réparti entre usufruitier et nu propriétaire selon le barème prévu à l’article 669 du Code Général des Impôts). Le taux du prélèvement est porté à 31,25 % pour la part taxable excédant 700 000 € s’agissant des contrats dénoués par décès intervenu à compter du 1er juillet 2014. Par exception, les sommes correspondant aux primes versées après le 70ème anniversaire de l’assuré sont soumises aux droits de succession pour la fraction excédant 30 500 euros (CGI, art.757B).

 

 

N.B. Depuis le 22 Août 2007, la loi TEPA introduit une exonération totale des droits pour le bénéficiaire du contrat lorsqu’il s’agit :

 

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MENTIONS LEGALES

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Pour rappel, l'investissement dans les Scpi en assurance vie sont des véhicules de placements à long terme, en moyenne 8 ans. Dans le souci de mutualiser le risque, il est nécessaire de diversifier son patrimoine en ne souscrivant pas exclusivement en SCPI. En effet, les SCPI sont assimilées aux placements immobiliers et donc comportent des risques, tels que, la perte en capital, le non paiement des loyers. Cependant, ces risques restent minimisés par le fait que la SCPI mutualise elle-même le risque immobilier et locatif. La SCPI n’est pas un véhicule d’investissement boursier, elle présente une liquidité faible face aux actifs financiers. Les conditions de ventes sont susceptibles de changer en fonction de la conjoncture immobilière et du marché des parts de SCPI. La SCPI ne donne aucune garantie en capital.

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